Desde 1995, según la Fundación de la Familia Kaiser (KFF), las franquicias de los seguros médicos han aumentado casi un 800%, mientras que las primas han subido más de un 300%. Alarmante, ¿verdad? Pero lo que es aún más aterrador es que los ingresos de los hogares sólo han aumentado un 18% durante el mismo periodo de tiempo. Sin embargo, demasiados empleadores carecen de una protección sanitaria suplementaria para salvar la brecha.
Durante años, el suplemento prestaciones de salud ha sido una idea tardía para los asesores de prestaciones y empleadores , que se han centrado en hacer frente a las primas de los seguros médicos que se han disparado. Además, nuestro sector no ha ofrecido una solución complementaria completa para ayudar a resolver la crisis de costo . Como resultado, cuando se ofrece el complemento prestaciones de salud , se deja que el empleado lo compre de forma 100% voluntaria.
Al tener que lidiar con múltiples opciones anticuadas, complejas y de alcance limitado, las tasas de inscripción en el suplemento voluntario prestaciones de salud siguen siendo un reto. ¿Puede el empleado permitírselos? ¿Las entenderá el empleado? Y, quizá lo más importante, ¿tendrá el empleado la suerte de adivinar cuál puede utilizar realmente en un año determinado?
Teniendo en cuenta la pandemia mundial de COVID-19, los años de aumento de las primas y el reparto de costo, y el miedo de los empleados a lo inesperado, ya no podemos permitirnos tratar el suplemento prestaciones de salud como una opción voluntaria. Si lo hacemos, perderemos la oportunidad de crear programas de beneficios que cumplan su mandato de impulsar la retención y la productividad de los empleados. Y lo que es peor, empleadores que ofrece salud complementaria de forma estrictamente voluntaria puede incluso estar socavando su estrategia global prestaciones de salud .
He aquí por qué ha llegado el momento de que empleadores apoye y financie una solución sanitaria complementaria:
#1: La mayoría de tus empleados no pueden permitirse el plan de salud actual costo-compartir.
La cruda realidad es que el 60 % de los estadounidenses que participaron en un estudio reciente dijeron que tendrían que pedir un préstamo para cubrir un gasto inesperado de 1.000 dólares. Mientras tanto, la media de deducible para un plan de salud patrocinado por la empresa es de 1.644 dólares, y el máximo anual de gastos de bolsillo es de más de 4.000 dólares. A las familias les va aún peor. Y una encuesta realizada en 2020 demostró que las personas que ganan entre 130.000 y 160.000 dólares tienen la misma probabilidad de sufrir estrés financiero que las que ganan entre 15.000 y 25.000 dólares al año.
Las matemáticas simplemente no funcionan. Cualquier deducible puede parecer un alto deducible si tus empleados no tienen ahorros para cubrir el costo de un problema de salud inesperado. Necesitan una solución sanitaria complementaria, y una contribución del empresario la hará sin duda más asequible.
#2: Busca nuevos planes que funcionen más allá de los productos complementarios tradicionales.
empleadores debería elegir prestaciones que ofrezcan una verdadera tranquilidad y beneficios que mantengan a los empleados contentos y productivos en su trabajo. Las prestaciones voluntarias, como las opciones sanitarias complementarias actuales, con normas complejas, cobertura limitada y procesos poco amistosos de reclamos van a dar una mala experiencia a los pocos empleados que realmente las utilizan.
Sin embargo, según una encuesta reciente, el 76% de los asesores de prestaciones respaldan una combinación de planes de Accidente y Enfermedad Grave. ¿Sabías que las pólizas de Accidente y Enfermedad Grave combinadas sólo cubren el 23% de las afecciones que suelen requerir atención médica de urgencia?* Simplemente, hay demasiadas afecciones médicas comunes que no son consecuencia de un accidente o que no se consideran peligrosas o amenazantes para la vida. Piensa en un cálculo renal, una apendicitis, un tumor benigno, etc. La conclusión es que tenemos que mirar más allá de los planes tradicionales para encontrar soluciones que merezcan la pena.
#3: Las HSA por sí solas no resuelven el problema
No me malinterpretes, las HSA son una magnífica herramienta financiera. Pero son más valiosas porque aplazan los impuestos sobre los dólares que pueden utilizarse para cubrir gastos médicos en el futuro, idealmente después de la jubilación. La "S" de HSA significa ahorro, pero un informe de 2019 estimó que casi el 75% de las aportaciones a las HSA se retiraron. Por tanto, si los eventos de salud siguen drenando sus cuentas HSA, los empleados pueden no llegar a acumular el tipo de saldos que pueden sostenerlos más adelante en la vida.
La aportación media anual de la empresa a una HSA fue de 870 dólares en 2020. No hay duda de que esto ayuda a suavizar el golpe de un evento médico inesperado para los empleados, pero dependiendo del tipo de enfermedad o de cuántas afecciones experimente el empleado o su familia en un año determinado, puede no ser ni mucho menos suficiente. El hecho es que 870$ no servirán de mucho para la mayoría de los empleados. El dinero de los empresarios es muy valioso, y para estirarlo al máximo es donde encontramos un valor significativo y el retorno de su inversión.
#4 Pedir a los empleados que paguen es como echar sal en la herida
Los empresarios se han visto obligados a tomar algunas decisiones difíciles en lo que respecta a su dinero para la asistencia sanitaria. Como resultado, los empleados han visto mermado el valor de su prestaciones de salud por el aumento de las primas, las franquicias y los límites anuales. Pedir a los empleados que paguen por completo las carencias de su cobertura de salud, cuando ya están pagando más y más cada año, puede ser añadir un insulto a la herida.
Es importante que los empleados comprendan que empleadores contribuye a las prestaciones más importantes de su programa. Las prestaciones voluntarias suelen estar al final de una larga lista en la que están hambrientas de atención. No se puede esperar que los empleados se interesen por planes que el empresario señala que no son valiosos. Puede que no haya una prestación más importante que la salud complementaria para ayudar a resolver el mayor temor que tienen la mayoría de los empleados hoy en día. Contribuir a un plan de salud complementario envía el mensaje de que esta cobertura es importante y que el empleado debe tomarse el tiempo necesario para saber cómo funciona.
Por qué funcionan las cotizaciones empresariales al complemento Ansel prestaciones de salud
Seamos claros. Las aportaciones de la empresa a un plan de salud complementario funcionan de maravilla, pero sólo si el plan es como Ansel: de amplia cobertura y fácil de usar. Hasta ahora, no ha habido ningún producto que amplifique el valor de una aportación empresarial. En lugar de invertir dinero en prestaciones de baja utilización o que prácticamente no tienen relación con la estrategia prestaciones de salud , los empresarios pueden invertir en un plan Ansel que cubra más de 13.000 afecciones y utilice una tecnología revolucionaria para simplificar el proceso reclamos y minimizar las dificultades económicas causadas por acontecimientos médicos inesperados.
Búscalo y verás que complementario significa "proporcionado además de lo que ya está presente o disponible para mejorarlo o completarlo". Ansel se creó precisamente para eso: mejorar o completar la estrategia global del plan de salud. Y la contribución de un empresario es una forma segura de señalar su valor, despertar el interés de los empleados y aumentar las tasas de inscripción. Esto, a su vez, aumenta la satisfacción con su prestaciones de salud y permite a los empleados centrarse en hacer su mejor trabajo.
* Estadísticas agregadas a partir de los informes anuales de la Agency for Healthcare Research and Quality sobre los diagnósticos en las salas de urgencias de los adultos en edad de trabajar en el Estados Unidos
Fundada en 2019, Ansel está modernizando el plan complementario prestaciones de salud para construir un mundo en el que las dificultades sanitarias no signifiquen dificultades económicas. El sencillo plan complementario de Ansel cubre más de 13.000 enfermedades y paga en efectivo en el momento del diagnóstico, que puedes utilizar para cualquier cosa que necesites en el camino hacia la recuperación. Obtén más información en joinAnsel.com y síguenos en @Anselinsurance.
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