Los planes de salud complementarios se han ofrecido durante mucho tiempo como prestaciones voluntarias con primas pagadas por los empleados. Con el aumento de las primas de los seguros médicos y de la participación en costo, hay razones para que el dinero de las empresas se destine a soluciones sanitarias complementarias que ayuden a aliviar la carga. Acompáñanos mientras Mike Zarrillo, Director de Ingresos de Ansel, explica las ventajas de las prestaciones complementarias financiadas por la empresa prestaciones de salud en el Episodio 18 del podcast Mejores Beneficios.
El caso de la cobertura complementaria financiada por el empleador
Mike ha escrito recientemente un artículo en el que explica los argumentos a favor del seguro médico complementario financiado por la empresa. En él, explica por qué ahora es el momento de que empleadores considere la posibilidad de reasignar parte de sus beneficios a la cobertura complementaria. Entre ellas:
- La mayoría de tus empleados no pueden permitirse el plan de salud actual costo-compartir
- Mira más allá de los productos complementarios tradicionales para encontrar nuevos planes que funcionen
- Las HSA por sí solas no resuelven el problema
- Pedir a los empleados que paguen es como echar sal en la herida
Te recomendamos encarecidamente que leas el post de Mike para conocer los antecedentes de este episodio. A continuación, recapitulamos nuestra conversación con Mike y desgranamos estas ideas para tener una visión completa de los argumentos a favor del seguro médico complementario financiado por la empresa.
¿Qué es un plan de seguro complementario? ¿Qué relación tiene con la cobertura voluntaria?
Son preguntas básicas, pero son un punto de partida importante. El seguro complementario se inventó para ayudar a cubrir enfermedades críticas que alteran la vida. No se diseñó para ser de amplio alcance. El proceso de venta consistía en hablar con un empresario y presentarle que no tenía que financiar estos programas, que los empleados pagarían las primas con deducciones en la nómina y que sería sencillo y fácil de aplicar.
En los últimos años, los productos complementarios han cambiado a medida que han aumentado las franquicias. Pero lo que no ha cambiado es que casi siempre son voluntarios. Las prestaciones complementarias se han equiparado a las voluntarias porque siempre se ha hecho así. Hasta ahora, no ha habido una razón de peso para que empleadores financie esta cobertura.
En la actualidad, el sistema sanitario Estados Unidos está experimentando unos costes sanitarios muy elevados, que hacen subir las primas de los seguros médicos y el reparto de costo . A los planes de enfermedades graves y otros planes complementarios se les pide que resuelvan un problema para el que no estaban pensados originalmente. Los planes complementarios estaban pensados para cubrir enfermedades relativamente raras, como los infartos y el cáncer. Pero hoy en día es mucho más probable que la gente pase apuros económicos por enfermedades comunes como apendicitis, cálculos renales, diverticulitis, etc. En el pasado, no existía la necesidad de una mayor cobertura para estas enfermedades comunes. Pero hoy estamos viendo que personas más jóvenes con problemas de salud comunes experimentan grandes facturas médicas que alcanzan sus deducibles, agotan sus HSA y les hacen pasar apuros económicos.
¿Por qué es ahora el momento adecuado para que empleadores vuelva a financiar la cobertura complementaria?
El momento se reduce a unas cuantas cosas. En primer lugar, es simple matemática. Las franquicias del seguro médico se han disparado un 800% en los últimos 25 años, mientras que los ingresos de los hogares sólo han crecido un 18%. En realidad, no es de extrañar que la mitad de los estadounidenses teman la bancarrota a causa de un acontecimiento sanitario importante, y que el 60% tenga dificultades para cubrir un gasto inesperado de 1.000 dólares.
Además, las investigaciones indican que un número cada vez mayor de empleados retrasan la atención médica, o la omiten por completo, debido a los posibles costes, lo que provoca un círculo vicioso que repercute negativamente en su salud y bienestar.
Por último, una opción sanitaria complementaria moderna como Ansel ofrece un mayor valor por el dinero que el empresario invierte en prestaciones. Hasta Ansel, las empresas sólo tenían acceso a productos complementarios de alcance limitado que no estaban diseñados para cubrir el amplio espectro de lesiones y enfermedades. Pero Ansel es diferente. Los planes Ansel tienen un alcance significativamente más amplio que complementa mejor el plan de seguro médico y mejora la estrategia prestaciones de salud .
Estamos en un punto de inflexión y las cosas tienen que cambiar. El suplemento cobertura de salud es una forma de que los empresarios se quiten parte de la carga de los empleados. Cualquier cantidad de contribución del empresario puede indicar la importancia de esta cobertura y animar a los empleados a considerar la posibilidad de invertir en ella.
¿Qué hace de Ansel una cobertura complementaria diferente?
Ansel es un tipo de seguro médico complementario fundamentalmente distinto. En un solo plan, Ansel cubre una amplia gama de lesiones y enfermedades, desde afecciones moderadas, como la deshidratación o una simple fractura, hasta afecciones más peligrosas o potencialmente mortales, como infartos de miocardio y cáncer. Y Ansel desencadena las prestaciones únicamente en función del código de diagnóstico CIE-10 cubierto, lo que significa que no hay requisitos de accidente u hospitalización. Este enfoque simplifica drásticamente el proceso de reclamos , garantizando que los empleados y sus familias reciban sus prestaciones Ansel rápidamente para minimizar la tensión financiera causada por problemas de salud inesperados.
¿Cómo debe enfocar empleadores la financiación de las prestaciones complementarias?
No hay duda de que el dinero del empresario es precioso y de que las mejores prestaciones ofrecen el mayor rendimiento a la inversión del empresario. Dicho esto, cualquier financiación empresarial del complemento prestaciones de salud empieza por encontrar el producto adecuado. Las opciones tradicionales han tenido dificultades para demostrar el valor convincente que justificaría una contribución del empresario, debido a la limitada cobertura que ofrecen esos productos. Ansel cambia ese debate.
El siguiente paso lógico para empleadores es pensar en la importancia de los beneficios que ofrecen y reconsiderar la asignación de sus gastos para alinearlos mejor con los programas más prioritarios. Como opciones sólo voluntarias, los planes de salud complementarios actuales son una idea tardía en la oferta de beneficios. Pero, si tuvieras un plan que potenciara el seguro de salud, que cubriera más y que estuviera diseñado para ser utilizado, sería lógico que un plan complementario obtuviera el mayor nivel de atención después del plan de seguro de salud.
Por último, puede que no baste con ofrecer un plan complementario de forma voluntaria. Un plan con cierto nivel de financiación por parte del empresario le dará legitimidad ante los empleados y enviará el mensaje de que la prestación es valiosa. Los empleados ya están suficientemente fatigados cuando llegan a las opciones voluntarias durante una inscripción típica y esas prestaciones no se consideran importantes o relevantes. Por otro lado, si una prestación incluye una contribución del empresario, envía el mensaje de que merece la pena prestarle atención durante la inscripción.
¿Cuáles son algunas de las barreras (reales o percibidas) que frenan a empleadores ?
A veces sólo se trata de cambiar. No siempre es fácil y puede suponer un poco más de trabajo previo. Ansel es un nuevo tipo de cobertura complementaria que está cambiando el debate y desafiando a orden establecido. Pero entendemos que para algunos empresarios puede resultar abrumador cambiar sus planes y su estrategia. Los empresarios tendrán que estar dispuestos a dar un salto y poner un poco de trabajo para dar un paso adelante y enfocar las cosas de otra manera. Somos optimistas en cuanto a que tanto Corredores como los empresarios siguen abiertos a realizar cambios y aplicar nuevas soluciones.
¿Cómo facilita Ansel la compra e implantación de coberturas complementarias?
Empieza con un producto más sencillo. Utilizando su exclusivo enfoque de códigos CIE-10, Ansel habla el mismo idioma que el plan médico, eliminando la complejidad incorporada a las opciones de seguro complementario heredadas. Mantenemos las cosas sencillas con un enfoque limpio, en blanco y negro, sobre lo que está cubierto y cómo se activan las prestaciones, eliminando la complejidad y confusión de los planes de la vieja escuela.
A continuación, aprovechamos las herramientas para demostrar el valor único que un plan de salud complementario de Ansel aportaría a tu grupo. Podemos revisar tus datos médicos reales reclamos para demostrar de forma clara, precisa y transparente cómo funcionaría un plan Ansel. Este análisis ayuda a mostrar el valor y la utilización de un plan Ansel y el rendimiento potencial de una aportación empresarial. Además, podemos modelizar las primas en tiempo real para mostrar cómo una aportación empresarial puede influir positivamente en las primas globales del plan. Esto hace que Ansel sea más flexible que los planes complementarios tradicionales y permite a los empresarios financiar Ansel con confianza.
Por último, sabemos que implantar prestaciones es un trabajo duro. Lo hemos hecho más fácil con la instalación del plan sin papel, un producto más sencillo y habilitado para la tecnología, y menos carga administrativa. Además, al facilitar a los empleados el uso real de Ansel, contribuimos a mejorar la satisfacción general de los empleados con sus prestaciones. Algo que los empresarios apreciarán sin duda.
Si eres un empresario o un corredor de seguros, ten la discusión. Piensa en dónde puedes reasignar dinero para ofrecer un seguro médico complementario. Después del seguro médico principal, es sin duda lo más importante para tus empleados.
Escucha el episodio completo para saber más de Mike.
Recursos de Mike
Mike recomienda el libro Developing the Leader Within You de John C. Maxwell. Nos cuenta que un mentor le dio este libro en 2006, cuando estaba en transición hacia su primer puesto de liderazgo. Tuvo un gran impacto en él cuando asumió este nuevo papel y creció como líder.
En el libro, Maxwell habla de los niveles de liderazgo por los que progresan los líderes. Un líder de nivel 1 es alguien que es un líder sólo en su posición, lo que significa que la gente le sigue porque tiene que hacerlo. Esto progresa hasta un líder de nivel 5, alguien que es un líder como persona, lo que significa que la gente le sigue por lo que es y por lo que representa. Esta es una luz que guía a Mike, que a menudo piensa en cómo ser fiel a sí mismo y a sus valores como líder eficaz.
Si quieres ponerte en contacto con Mike o saber más sobre Ansel, visita nuestro sitio web en JoinAnsel.com o envíanos un correo electrónico a sales@joinAnsel.com.
Si te ha gustado el episodio, no olvides suscribirte y dejarnos una reseña en tu plataforma de podcast favorita. Y para ponerte en contacto con Ansel, puedes enviarnos un correo electrónico a sales@joinAnsel.com. Nos encantaría saber de ti.
Recibe lo mejor de Mejores Beneficios en tu bandeja de entrada una vez al mes.
