En este episodio de Mejores Beneficios, Kyle Estep se unió a nosotros para hablar de los acuerdos de reembolso sanitario de cobertura individual (ICHRA) y su viabilidad como estrategia de prestaciones de salud para los empresarios. Kyle es el Director de Crecimiento y Desarrollo Empresarial de Take Command Health, una empresa con sede en Dallas cuya misión es acelerar la adopción del modelo de reembolso de seguros médicos. Anteriormente, Kyle pasó cinco años creando operaciones y ventas de seguros en el mercado de Texas con Oscar Health.
El viaje de Kyle a la industria de la salud
Kyle empezó su carrera en la consultoría y obtuvo un MBA más o menos cuando se introdujo la Ley de Asistencia Asequible (ACA). La ACA cambió las reglas del juego en el ámbito de la sanidad, y cuando volvió a la consultoría participó en algunos proyectos de seguros realmente interesantes. Buscaba hacer más trabajo relacionado con la sanidad cuando se enteró de la existencia de Oscar Health. Se unió a su equipo en Texas y se divirtió mucho creando el negocio, lanzando nuevos productos de seguros y haciendo crecer el equipo.
Entonces llegó una nueva legislación durante el final del gobierno de Obama que decía que las pequeñas empresas podían reembolsar a sus empleados los planes de salud libres de impuestos. Esto supuso un cambio de juego. La administración Trump amplió estas normas, allanando el camino para una adopción más generalizada de los acuerdos de reembolso sanitario. Este fue un momento eureka para Kyle, y se unió a Take Command Health para poder desarrollar este nuevo producto.
¿Qué es un acuerdo de reembolso sanitario de cobertura individual (ICHRA)?
Las ICHRA son una nueva alternativa a los seguros de salud colectivos tradicionales. Pueden ofrecerse en lugar del grupo prestaciones de salud o además del grupo prestaciones de salud. Históricamente han sido un tema un tanto candente, y muchos en el sector debaten si son una gran oportunidad o una alternativa defectuosa a las prestaciones tradicionales.
Las ICHRAs surgieron en parte porque los empresarios llevan mucho tiempo preguntando si pueden simplemente dar dinero a sus empleados y dejarles elegir su propio seguro. Así pueden evitar los quebraderos de cabeza que conlleva la elección de planes y la renovación cada año. Además, tienen más flexibilidad si tienen empleados en varios estados.
Antes de la ACA, eso no habría funcionado bien por dos razones. Una, si los empleados estaban sanos podían conseguir una "buena" cobertura en el mercado individual, pero si tenían problemas de salud preexistentes, podían no tener suerte. La ACA introdujo protecciones para los consumidores en el mercado individual que eliminaron este problema. En segundo lugar, la ley fiscal no lo habría permitido. En el pasado, los empresarios no podían reembolsar a los empleados por la asistencia sanitaria. Estos pagos habrían tributado como salarios y estarían sujetos a todos los impuestos sobre la nómina habituales. Pero esa normativa cambió, lo que permite que las ICHRA tengan el mismo tratamiento fiscal que un plan de grupo.
Cómo Take Command Health está llevando los ICHRA al mercado
Take Command Health ofrece una solución integral para los empresarios que quieran implantar una ICHRA. Ayudan a las empresas a gestionar los reembolsos y su software ayuda a los empleados a buscar su propio plan.
Take Command ofrece apoyo a los empresarios, a los empleados e incluso a Corredores. Los empresarios tienen que asegurarse de que cumplen la normativa cuando ponen en marcha una ICHRA. También necesitan elegir una cantidad a reembolsar que cumpla sus objetivos y aproveche al máximo el poder adquisitivo de los empleados. El equipo de Take Command puede examinar el plan de salud actual de una empresa y trasladar esa oferta a una ICHRA. Se trata de entender cuáles son los objetivos del empresario y cómo conseguirlos.
Para los empleados, elegir su propio plan puede parecer desalentador. Por normativa, los empleados deben poder elegir cualquier plan local que cumpla con la ACA. El equipo de Take Command ayuda a los empleados a hacer su elección y puede incluso presentar solicitudes a algunas compañías de seguros.
Take Command Health también ayuda a sus socios corredores a entender el modelo de la ICHRA y a averiguar cómo sería la solución completa. Se trata de una gran solución para que Corredores tenga en su bolsillo a los clientes que puedan encajar bien. También tienen un acuerdo de participación en los ingresos con Corredores , de modo que pueden recibir un pago adecuado por sus servicios.
El impacto de COVID-19 en la adopción de ICHRA
Las ICHRAs estuvieron disponibles por primera vez en 2020, por lo que aún no disponemos de datos históricos significativos sobre las tasas de adopción. Pero sí sabemos que la pandemia introdujo un montón de nuevas preocupaciones para los empresarios, sobre todo en lo que se refiere a la asistencia sanitaria. Fue una época de prioridades contrapuestas, y sin duda es posible que hubiera dudas a la hora de cambiar las prestaciones. Aun así, Take Command Health duplicó su tamaño el año pasado, lo que fue muy emocionante. El equipo está deseando que el mercado se estabilice y poder ofrecer las ICHRA a los empresarios que buscan nuevas opciones.
¿Qué es lo siguiente para Take Command Health?
Kyle nos cuenta que Take Command Health está entusiasmado por seguir creciendo en 2021 y más allá. Eso implicará mucho reclutamiento y contratación para encontrar a los mejores miembros del equipo. El equipo también está deseando volver a tener una oficina física. Les entusiasma establecer más asociaciones con Corredores y aprender cómo pueden ayudarles mejor a ellos y a sus clientes. El equipo también está trabajando en una solución de pago en la que los empresarios puedan pagar las primas directamente a los transportistas, para que los empleados no tengan que preocuparse de adelantar el dinero. Esto supondría una gran victoria tanto para los empresarios como para los empleados.
Para saber más de Kyle, escucha el episodio completo:
Recursos de Kyle
El recurso favorito de Kyle para los datos relacionados con el sector sanitario es la Fundación de la Familia Kaiser. Es una fuente de consulta para todo tipo de investigaciones, y es un recurso inestimable para todo lo relacionado con la asistencia sanitaria en el Estados Unidos
Si quieres ponerte en contacto con Kyle, visita Take Command Health.
Ten en cuenta que este podcast es sólo para fines educativos e informativos. Cualquier discusión sobre los impuestos es sólo para fines informativos generales. La Compañía de Seguros de Vida Greenhouse, sus agentes y representantes, no ofrecen asesoramiento fiscal. Kyle Estep y Take Command Health no están afiliados, respaldados ni compensados por Greenhouse.
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