En este episodio, tuvimos el honor de recibir como invitada a Anita Ward, antropóloga aplicada y Directora de Desarrollo de Salary Finance. Nuestra conversación con Anita versó sobre mucho más que los beneficios de bienestar financiero que Salary Finance aporta a sus socios empresarios. Hablamos del propósito social de Salary Finance y de cómo su trabajo está llevando la educación financiera y la dignidad financiera a millones de personas.
"En el trabajo, la pobreza es un pequeño y sucio secreto en Estados Unidos".
Anita comenzó compartiendo amablemente su emotiva historia de haber crecido sin domicilio. Tuvo su primer contacto con el poder financiero en su primer trabajo en un McDonald's de Las Vegas con sólo quince años. Al ver a sus padres luchar por encontrar su equilibrio financiero, Anita conoce de primera mano la inseguridad y el tabú que rodea a las familias que experimentan dificultades económicas. Sin embargo, muchos estadounidenses viven de cheque en cheque, y el 25% de ellos ganan más de 160.000 dólares al año.
La dignidad financiera y la educación financiera son derechos humanos básicos. Nosotros, como país, y definitivamente como empleadores, tenemos que proporcionar a la gente esa dignidad... Todos nos enfrentamos a la tensión financiera y todos deberíamos tener la dignidad de encontrar ese camino [hacia adelante] y estar dispuestos a compartirlo auténticamente.
Cómo ayuda Salary Finance a los empleados en su camino hacia la dignidad financiera
Hoy, Anita y el equipo de Salary Finance se asocian con empleadores para ayudar a crear programas inclusivos que impulsen el cambio cultural y lleven a los empleados a lo largo del espectro hacia la dignidad financiera. Para ella, tener dignidad financiera significa que los empleados tienen la capacidad de comprender sus finanzas y tomar decisiones financieras inteligentes. Salary Finance proporciona herramientas e intervenciones que incluyen el coaching financiero, herramientas financieras con tecnología y préstamos vinculados al salario que pueden ayudar a las personas a reconstruir su crédito. Y se asocian con empleadores de forma gratuita.
"Una cosa es educar a la gente y proporcionarle conocimientos financieros, pero es una cosa totalmente diferente y mucho más impactante cuando puedes eliminar las barreras al préstamo y al ahorro".
El costo del estrés financiero
Según su estudio de 2020, incluso antes de la pandemia de coronavirus, el 42% de los empleados decían estar estresados por su situación económica. El 79% de los empleados dicen que su nivel de estrés ha empeorado desde que empezó la pandemia. El 42% no tiene ahorros para hacer frente a un gasto inesperado, y el 21% de los empleados pidió prestado de sus ahorros para la jubilación en 2020. Esto no pone a los empleados en situación de ser financieramente resistentes cuando se produzcan gastos inesperados o una pérdida de ingresos.
Aunque Anita suscribe la creencia del difunto Tony Hsieh de que hay ciertas cosas que debemos hacer incluso sin un retorno de la inversión medible, el costo del estrés financiero y el retorno de la inversión en la mitigación de ese estrés para los empleadores de las empresas está muy claro.
Los empleados con estrés financiero pierden una media de 3 horas semanales en el trabajo preocupándose por el dinero. Tienen un aumento de los días de enfermedad. Son 9 veces más propensos a producir un trabajo de menor calidad y tienen 10 veces más probabilidades de no poder terminar sus tareas diarias. Tienen 7,7 veces más probabilidades de tener dificultades para llevarse bien con los compañeros. También tienen 2 veces más probabilidades de buscar un nuevo trabajo y 7 veces más probabilidades de estar deprimidos.
Una mirada más cercana al programa de Finanzas Salariales
El viaje comienza con una puntuación interactiva de aptitud financiera. La evaluación ayuda a los empleados a saber en qué punto del espectro se encuentran, desde la lucha hasta la prosperidad. Tienen acceso a entrenadores financieros, a un plan de estudios educativo y a herramientas para crear ahorros.
Los empleados también tienen la oportunidad de pedir un préstamo contra su salario con atractivos tipos de interés (desde el 5,9% hasta el 19,9% de tasa anual) que a menudo no están disponibles para los prestatarios con crédito de alto riesgo. Al tomar los pagos del préstamo directamente de la nómina del empleado, Salary Finance mitiga su riesgo, lo que les permite ser mucho más inclusivos en sus préstamos. Como ventaja, Salary Finance informa de estos pagos regulares a las agencias de crédito, lo que ayuda al prestatario a mejorar su puntuación de crédito.
En un estudio de Harvard sobre la eficacia del programa Salary Finance, descubrieron que empleadores experimentó un aumento del 28% en la retención y un 11% de crecimiento en el resultado final, ya que los empleados se volvieron más productivos y más leales a la empresa.
Escucha el episodio completo para saber más de Anita sobre las implicaciones sociales de su trabajo.
Recursos de Anita
Durante el programa, Anita recomendó un nuevo libro de Raj Sisodia titulado La Organización Sanadora. Anita coincide con su tesis de que los negocios consisten en aliviar el sufrimiento y elevar la alegría. Después de experimentar su propio "momento sagrado" ante una complicación de salud que amenazaba su vida, Anita se empeñó en marcar la diferencia de algunas de las formas que Raj expone en su libro.
No olvides consultar los recursos disponibles en Salary Finance, incluida su más reciente Encuesta Anual y su informe sobre el Estrés Financiero en la época de la COVID-19.
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