Las prestaciones de bienestar financiero son una tendencia importante en 2022, ya que los empresarios buscan nuevas formas de ayudar a aliviar el estrés financiero causado por el aumento de los costes sanitarios, la inflación récord y la volatilidad económica. Las prestaciones clásicas, como el 401(k) y el seguro médico, simplemente no son suficientes para aislar a los empleados de la carga de los gastos de bolsillo y no ayudan con los retos financieros a más corto plazo, como la deuda de los préstamos estudiantiles y el ahorro para la educación de los hijos.
Puede que conozcas Betterment at Work por sus servicios de inversión automatizada de bajo costo, pero Kristen Carlisle quiere hacer algo más. Kristen es una veterana del sector tecnológico B2B con más de 15 años de experiencia en empresas como Yieldbot, Meetup, AOL y Google. Ahora es la Directora General de Betterment at Work, donde están mirando más allá del 401(k) para facilitar a las pequeñas y medianas empresas la oferta de una serie de beneficios diferenciados, como los planes 529 y las soluciones para ayudar a los empleados a cargar con los saldos de los préstamos estudiantiles
Hablamos con Kristen para que nos cuente cómo está convirtiendo Betterment at Work en un completo kit de herramientas de bienestar financiero que puede ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación, a acumular ahorros para la universidad y a pagar los préstamos estudiantiles.
Desafíos de las prestaciones tradicionales de bienestar financiero y cómo las resuelve Betterment at Work
Kristen destacó varios puntos conflictivos en torno al 401(k), el tipo más común de prestación de bienestar financiero tradicional.
Para los empleados, el plan 401(k) lleva asociadas elevadas comisiones y suele ser difícil de entender en lo que respecta a la selección de inversiones. Aunque el 401(k) es una herramienta de ahorro esencial para que los empresarios ofrezcan a sus equipos, a menudo tiene interfaces online y opciones de inversión anticuadas, y no aborda todas las cuestiones que realmente impulsan el estrés financiero de los empleados hoy en día. En medio del auge de la deuda estudiantil y el declive de las pensiones para todos los miembros de la Generación Z y los Boomers, los empleados de hoy se enfrentan a una jubilación infrafinanciada en todos los ámbitos. Esto se debe a que cuando los empleados no son capaces de comprender las ventajas del bienestar financiero y de planificar sus preocupaciones financieras pasadas, presentes y futuras, no están preparados para el éxito.
Por parte del empresario, el 401(k) puede ser extremadamente difícil de administrar debido a los complejos requisitos administrativos y de cumplimiento. Esto, como resultado, crea una mayor barrera de entrada, limitando la adopción. En una época en la que los empleadores de los equipos de RRHH están más agobiados que nunca, gestionando los cambios de plantilla impulsados por la pandemia y la Gran Dimisión, nunca ha sido más necesaria que ahora una alternativa más fácil de implementar.
Cómo Betterment at Work aprovecha la tecnología para preparar a los empleados para el éxito financiero
Kristen y su equipo vieron una gran oportunidad de ayudar a los empresarios y a los empleados proporcionándoles no sólo una oferta de 401(k) de baja costoy alta calidad, sino también una forma integrada de ver sus finanzas a través de múltiples objetivos diferentes mientras planifican su jubilación.
Betterment at Work es una solución integral de ahorro e inversión que tiene como objetivo capacitar a los empleados en su viaje hacia el bienestar financiero utilizando su 401(k) como base. Han creado una tecnología pensando en los empleados de hoy que reduce el proceso de creación de un 401(k) a unos pocos minutos. Se centran en la inversión basada en objetivos, para que los empleados puedan articular sus objetivos, tomar decisiones de ahorro e inversión en consecuencia, y medir su progreso.
Kristen destacó que "hemos invertido mucho trabajo en nuestra tecnología para que parezca tan fácil, porque de lo contrario puede resultar increíblemente abrumador. Esa es una de las razones por las que la gente a veces lo deja de lado y no da prioridad a cómo ahorrar realmente para su futuro. Y sabemos que una sola talla no sirve para todos".
Betterment at Work permite a los empresarios administrar sus beneficios a un precio bajo costo, que es una de las mayores barreras para muchas pequeñas y medianas empresas. Es más, Betterment at Work agiliza la administración haciendo cosas como la integración con los proveedores de nóminas, como ADP Workforce, Workday y otros, para permitirles facilitar ese proceso al empresario con los menores gastos posibles.
Por qué Betterment at Work mira más allá del 401(k)
Con el plan 401(k) de Betterment, las empresas pueden asegurarse de que están apoyando las necesidades financieras de sus empleados en cada etapa del ahorro para la jubilación. Una cuenta 401(k) de bajocosto y fácil de administrar es fundamental para las empresas que quieren seguir siendo competitivas mientras intentan atraer y retener el talento. Sin embargo, los empleados de hoy necesitan algo más que una cuenta 401(k).
En medio de la Gran Resignación y la Reorganización, cada vez hay más pruebas de que los empleados exigen más apoyo financiero de sus paquetes de beneficios para otros obstáculos financieros importantes, como el pago de la deuda estudiantil y el ahorro para llevar a los hijos a la universidad.
Uno de los ejemplos más importantes son los préstamos estudiantiles. Betterment at Work realizó recientemente una encuesta que reveló que el 83% de los empleados cree que su empresa debería responsabilizarse de al menos una cuarta parte de su deuda estudiantil, y el 24% consideraría la posibilidad de dejar su puesto actual por uno nuevo con prestaciones por préstamos estudiantiles. A medida que las nuevas generaciones se incorporan al mercado laboral, lidiando con préstamos estudiantiles y dificultades financieras cada vez mayores, las ofertas de bienestar financiero que abordan la deuda estudiantil serán cada vez más importantes. Por eso Betterment at Work se centra en los préstamos estudiantiles y los planes 529 junto con su oferta 401(k).
Recurso recomendado por Kristen
En cada episodio de Mejores Beneficios, preguntamos a nuestros expertos invitados por un libro o recurso que recomendarían a otras personas que trabajan en el ámbito de los beneficios. Esta semana, Kristen nos ha recomendado:
El mandato del bienestar financiero: sé el empleador preferido ofreciendo las prestaciones que más quieren y necesitan los trabajadores de hoy, por Daniel Bryant. Al desvelar los retos de la mano de obra actual y lo que buscan en las prestaciones, este libro es una lectura obligada para los asesores de prestaciones y los empresarios. Bryant hace hincapié en la idea de que los empresarios que se tomen el tiempo necesario para comprender los obstáculos financieros a los que se enfrentan los empleados y las tendencias más importantes que configuran las prestaciones en el lugar de trabajo son los que ganarán la guerra por el talento y mejorarán los resultados financieros tanto de los trabajadores como de las empresas.
Si quieres conectar con Kristen puedes enviarle un mensaje en Linkedin.
Nota: este episodio sólo tiene fines informativos y educativos. Kristen Carlisle y Betterment at Work no están respaldados, afiliados ni compensados por Ansel Health Inc. Para saber más sobre Ansel, consulta nuestro plan y ponte en contacto con nosotros.
Recibe lo mejor de Mejores Beneficios en tu bandeja de entrada una vez al mes.
