La mitad de los estadounidenses temen ahora una quiebra relacionada con la salud, incluidos los empleados con seguro médico patrocinado por la empresa. Mientras tanto, la COVID-19 está impulsando los aumentos de las tarifas de los seguros médicos para 2021, ya que las aseguradoras se esfuerzan por predecir si veremos una segunda oleada de infecciones y si la atención aplazada en 2020 impulsará la utilización en 2021.
A la luz de estas realidades, los empresarios necesitan nuevas soluciones de prestaciones que alivien los temores de los empleados y ayuden a su empresa a hacer frente a la creciente costo de prestaciones para empleados. Precisamente por eso, en Ansel hemos reinventado el seguro médico complementario.
Ansel es una nueva clase de seguro complementario que cubre más de 13.000 afecciones médicas, incluidas muchas complicaciones de COVID-19. Hacemos que sea fácil para los empleados presentar un reclamo y, una vez aprobado, recibir un dinero en efectivo desembolso en tan sólo 72 horas. Mientras que las opciones voluntarias tradicionales cubren grupos reducidos de afecciones, nosotros eliminamos las conjeturas dando a los empleados la tranquilidad que da una amplia cobertura en un solo plan.
¿Pero qué pasa con el segundo reto? ¿Cómo puede empleadores hacer frente a la creciente costo de prestaciones de salud?
Después de cientos de conversaciones con Corredores y empleadores antes de nuestro lanzamiento en Texas, hay tres estrategias que están ganando adeptos entre los líderes de beneficios de RRHH y sus asesores de corretaje.
1. Poner en marcha un plan complementario que realmente complemente la estrategia del plan de salud
Probablemente pienses que esta no es una estrategia nueva. Y tienes razón. Pero nunca ha estado tan claro que Corredores y empleadores aprecian la flexibilidad y el costo-ahorro que puede suponer un plan complementario cuando se trata de la estrategia global del plan de salud. Tampoco es un secreto que, con una buena opción de salud complementaria, los empleados se sienten mucho más cómodos eligiendo planes de salud deducible más altos con primas más bajas, sabiendo que tienen una protección añadida en caso de enfermedad o lesión inesperada.
¿Qué es lo que se interpone en el camino?
Las prestaciones voluntarias tradicionales, como las de accidente, enfermedad crítica o indemnización hospitalaria, son sencillamente demasiado estrechas en su diseño para proporcionar la amplia cobertura complementaria necesaria para desbloquear el valor real. Para aprovechar el ahorro económico que supone un mayor deducible o un máximo de desembolso, empleadores necesita un plan complementario que cubra algo más que un accidente o una enfermedad crítica. Los problemas médicos tienen muchas formas y tamaños, y muchos quedan fuera de las ofertas complementarias de la vieja escuela.
Ansel se creó para ser una extensión del plan de salud. Con más de 13.000 afecciones cubiertas en un solo producto, Corredores y las empresas disponen de una solución complementaria que desbloquea el diseño de planes de salud significativos y la flexibilidad de financiación.
2. Desplazar una parte del dinero de la HSA del empresario hacia un plan de salud complementario.
Cada vez más empleadores hace aportaciones a las cuentas HSA de los empleados, con una aportación media de 768 dólares para la cobertura individual. Sin embargo, esto equivale a sólo el 17% del desembolso máximo típico del empleado1. Así que cabe preguntarse si un plan de salud complementario podría estirar más el dólar del empleador para los empleados y sus familias en caso de un evento médico inesperado.
La sanidad complementaria financiada por la empresa no es un concepto nuevo, pero sí un reto. En primer lugar, está la difícil tarea de encontrar espacio en el presupuesto del empresario. En segundo lugar, hay que hacer conjeturas para elegir entre distintos productos, como el seguro de accidentes, de enfermedad crítica o de indemnización hospitalaria. Trasladar una parte del gasto existente de la empresa en HSA resuelve el problema del presupuesto, mientras que instalar un plan Ansel de amplio alcance elimina el juego de adivinanzas sobre los productos.
Los empresarios apreciarán que redirigir 300 $ de las aportaciones a la HSA hacia las primas de Ansel puede convertirse en una prestación de 500 $ por una muñeca rota o de 5.000 $ por un ataque al corazón2 , todo en un solo plan. Además, la amplia cobertura del seguro de Ansel proporciona flexibilidad para utilizar las prestaciones de la forma que el empleado elija, sin límites anuales ni riesgo de no disponer de fondos suficientes.
3. Retirar las prestaciones infrautilizadas para hacer sitio a un plan de salud complementario.
Los primeros indicios parecen indicar que los empresarios se enfrentarán a decisiones difíciles en lo que respecta al diseño de los planes de salud y a las consideraciones de costo. Por ello, muchos están optando por simplificar sus paquetes de prestaciones para dar prioridad a cobertura de salud.
Se trata de un buen plan, ya que la retención de los empleados está vinculada desde hace tiempo a la satisfacción con el plan de salud. El año que viene tiene ciertamente visos de ser uno en el que los empleados valorarán más las prestaciones que resuelven sus problemas de seguro médico y les proporcionan una mayor tranquilidad.
¿Ha habido un momento mejor para pensar en completar cobertura de salud para los empleados? Probablemente no. Y aunque pueda significar liberar espacio en las estanterías retirando programas infrautilizados, un plan complementario de Ansel ofrece a los empleados un cobertura de salud más completo en una época en que los temores son elevados y los costes nunca han sido tan altos.
- Fuente: Kaiser Family Foundation, Encuesta a empresas 2019 prestaciones de salud .
2. Nota: estos son los importes de desembolso para una de las muchas configuraciones de planes de Ansel. El montos de los beneficios real puede ser mayor o menor.
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